BRASÍLIA,DF – SÃO PAULO, SP (FOLHAPRESS) – Os empréstimos do consignado do Auxílio Brasil somaram cerca de R$ 5 bilhões em outubro, de acordo com dados divulgados nesta segunda-feira (28) pelo BC (Banco Central).
Segundo Fernando Rocha, chefe do departamento de Estatísticas do BC, o mercado de crédito consignado para trabalhadores do setor privado movimentava um valor mensal ao redor de R$ 1,5 bilhão em 2022, até setembro, tendo saltado para cerca de R$ 6,7 bilhões em outubro, salto
“É bastante esperado que o crescimento dessas operações, algo por volta de R$ 5 bilhões, tenha sido derivado das operações de Auxílio Brasil”, afirmou Rocha, em entrevista em Brasília. Os números se referem a menos de 30 dias, já que a modalidade foi lançada no dia 11 de outubro e suspensa antes do segundo turno, após recomendação do TCU (Tribunal de Contas da União). .
A concessão seguiu bloqueada após a eleição, para processamento da folha de pagamento do benefício.a partir o crédito consignado do Auxílio Brasil No dia 14 de novembro, a Caixa Econômica Federal voltou a liberar o empréstimo do crédito consignado do Auxílio Brasil. O empréstimo
Segundo a Caixa, a suspensão deverá ocorrer todos os meses, quando a Dataprev (empresa de tecnologia do governo federal) for preparar o pagamento mensal do auxílio. A quantidade de dias em que haverá suspensão e as datas exatas, porém, não estão definidas.
COMO FUNCIONA O EMPRÉSTIMO CONSIGNADO DO AUXÍLIO BRASIL
O consignado é um crédito descontado direito do benefício. Com isso, todos os meses, o beneficiário recebe valor menor, até que pague o empréstimo. Pelas regras aprovadas, é possível emprestar até 40%, o que dá um limite de R$ 2.569,34, em 24 vezes. O valor máximo mensal a ser pago é de R$ 160.
Os R$ 160 são descontados sobre o benefício-base, de R$ 400 -e não sobre os R$ 600 que, segundo medida do governo Bolsonaro, seriam pagos somente até dezembro- o que faz com que o beneficiário receba apenas R$ 240 por mês.
Embora o crédito consignado tenha juros baixos, o empréstimo ligado ao Auxílio Brasil é 87% mais caro que o crédito para aposentados do INSS (Instituto Nacional do Seguro Social). A menor taxa mensal é a oferecida pela Caixa, de 3,45% ao mês.
A taxa de juros é limitada a 3,5% ao mês, o que dá 51,11% ao ano. Embora limitada pelo governo, a taxa de juros do empréstimo do Auxílio Brasil é maior do que a do crédito consignado para aposentados e pensionistas do INSS, de até 2,14% ao mês.
O valor pago em juros do empréstimo consignado do Auxílio Brasil pode custar até 87% mais do que outras modalidades de crédito com desconto na renda de assalariados dos setores público e privado ou de aposentados e pensionistas do INSS (Instituto Nacional do Seguro Social), segundo simulação realizada pela Anefac (associação dos executivos de finanças).
BENEFICIÁRIOS RECLAMAM DE DESCONTO INDEVIDO
Beneficiários do Auxílio Brasil que não pediram o empréstimo estão reclamando de desconto indevido de parcela. Além disso, a quem realmente fez a contratação, o contrato informa que o primeiro pagamento seria em dezembro, mas a cobrança já está sendo feita em novembro.
Nesta quinta (10), a Caixa anunciou que vai cancelar o empréstimo indevido. Para isso, o cidadão deve ir a uma agência levando CPF e um documento oficial de identificação com foto. Sobre a informação contratual o banco está enviando mensagens no celular informando as regras exatas.
VEJA BANCOS E FINANCEIRAS QUE TÊM AUTORIZAÇÃO PARA FAZER O CONSIGNADO
– Caixa Econômica Federal
– Banco Agibank S/A
– Banco Crefisa S/A
– Banco Daycoval S/A
– Banco Pan S/A
– Banco Safra S/A
– Capital Consig Sociedade de Crédito Direto S/A
– Facta Financeira S/A Crédito, Financiamento e Investimento
– Pintos S/A Créditos
– QI Sociedade de Crédito Direto S/A
– Valor Sociedade de Crédito Direto S/A
– Zema Crédito, Financiamento e Investimento S/A
O valor máximo da parcela, de R$ 160, é equivalente a 40% do benefício mínimo de R$ 400 pago de forma permanente pelo programa social. A parcela adicional de R$ 200, iniciada em agosto, ainda tem caráter temporário e não será considerada na base de cálculo da capacidade de pagamento dessas famílias.
Os valores são depositados pela instituição financeira na mesma conta onde é feito o pagamento do benefício, em até dois dias úteis após a contratação do empréstimo, segundo o ministério.
Grandes bancos privados como Itaú Unibanco, C6, BMG, Bradesco e Santander, além da financeira BV, já afirmaram que não oferecerão essa linha de crédito. Especialistas consideram arriscada a modalidade de empréstimo para beneficiários do Auxílio Brasil, população com renda já comprometida com gastos essenciais. Além disso, o benefício pode sofrer oscilações em seu valor, ou ser suspenso caso a família deixe de fazer jus ao pagamento.
AS PRINCIPAIS REGRAS DO EMPRÉSTIMO DO AUXÍLIO BRASIL
– Taxa de juros: não pode ser superior a 3,5% ao mês
– Prazo máximo: o empréstimo pode ser feito em até dois anos, em 24 parcelas mensais e sucessivas
– Liberação do dinheiro: em dois dias úteis após a aprovação do crédito e assinatura do contrato
– Documentos exigidos: RG ou carteira de motorista e CPF
O QUE BANCOS E FINANCEIRAS NÃO PODEM FAZER
– Não há cobrança de TAC (Taxa de Abertura de Crédito) e outras taxas administrativas
– Não podem ligar para oferecer o consignado. Não é permitido qualquer tipo de marketing ativo para convencer o beneficiário a aderir ao crédito
– Não pode haver prazo de carência para o empréstimo começar a ser descontado do benefício
QUEM PODE PEDIR O DINHEIRO
– O responsável familiar cadastrado no Auxílio Brasil precisa autorizar o empréstimo e o desconto no benefício e estar recebendo o Auxílio Brasil há mais de 90 dias
– Será preciso autorizar a instituição financeira a ter acesso a informações pessoais e bancárias
– O beneficiário também terá que assinar um questionário com orientações de educação financeira
– A autorização terá que ser feita por escrito ou meio eletrônico (não será aceita por telefone)
– O governo não poderá ser responsabilizado se o empréstimo não for pago ao banco
COMO FAZER O PEDIDO DE EMPRÉSTIMO PELO CAIXA TEM
Acesse o aplicativo Caixa Tem e simule quanto poderá contratar:
1.Clique na opção “Empréstimo”
2.Vá em “Simular e Contratar”
3.Agora, clique em “Consignado”
A simulação vai informar:
– a taxa de juros do empréstimo
– o prazo de duração do contrato
– o valor de cada parcela
– o valor que você vai passar a receber de auxílio se contratar o empréstimo
– o valor total que pagará pelo empréstimo no final
EM AGÊNCIAS, LOTÉRICAS E CORRESPONDENTES
Os funcionários das instituições financeiras devem informar ao beneficiário que deseja contratar o empréstimo:
– Valor total contratado com e sem juros
– Taxa efetiva mensal e anual de juros
– Acréscimos remuneratórios, moratórios e tributários que incidem sobre o crédito contratado
– Valor, quantidade e periodicidade das prestações
– Soma do total a pagar ao final do empréstimo
– Data do início e fim do desconto
– Valor líquido do benefício restante após a contratação
– CNPJ da agência bancária ou do correspondente bancário
– Valor da comissão paga aos terceirizados contratados pelas instituições financeiras para a operacionalização da venda do crédito
COMO CONSULTAR O PEDIDO DE EMPRÉSTIMO DO AUXÍLIO BRASIL PELO CAIXA TEM?
– Acesse o aplicativo Caixa Tem
– Na primeira tela, acesse a opção “Consignado Auxílio”
– Depois, vá em “Ver os meus contratos”
– Na próxima tela, no canto direito superior, aparece a situação dos contratos
– O empréstimo pode estar em processamento, aprovado ou cancelado
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