Segundo dados da Pesquisa de Juros da ANEFAC, as taxas de juros das operações de crédito foram reduzidas em julho de 2023. Isso acontece após meses de altas. De acordo Miguel José Ribeiro de Oliveira, diretor executivo da ANEFAC, o cenário pode ser atribuído à expectativa de que o Banco Central inicia a partir de agora um ciclo de redução da taxa básica de juros (SELIC).
Mas é importante lembrar que o cenário econômico brasileiro ainda apresenta maior risco de crédito, incluindo o endividamento elevado, inflação alta e seus impactos na renda, além do desemprego em níveis preocupantes, indicando uma tendência de elevação das taxas de juros das operações de crédito nos próximos meses.
Informações e Recomendações ao Consumidor
Pessoa Física – Das seis linhas de crédito pesquisadas, uma manteve sua taxa de juros estável (empréstimo pessoal-bancos) e cinco reduziram suas taxas de juros (juros do comércio, cartão de crédito, cheque especial, CDC-banos-financiamento de automóveis e empréstimo pessoal-financeiras).
A taxa de juros média geral para pessoa física apresentou uma redução de 0,03 ponto percentual no mês (0,76 ponto percentual no ano) correspondente a uma redução de 0,43% no mês (0,60% em doze meses) passando a mesma de 7,04% ao mês (126,23% ao ano) em junho/2023 para 7,01% ao mês (125,47% ao ano) em julho/2023 sendo esta a menor taxa de juros desde maio/2023.
Pessoa Jurídica – Das três linhas de crédito pesquisadas, uma manteve sua taxa de juros inalterada (desconto de duplicatas) , uma elevou sua taxa de juros (capital de giro) e uma reduziu sua taxa de juros (conta garantida).
A taxa de juros média geral para pessoa jurídica apresentou uma redução de 0,02 ponto percentual no mês (0,38 ponto percentual no ano) correspondente a uma redução de 0,49% no mês (0,61% em doze meses) passando a mesma de 4,11% ao mês (62,15% ao ano) em junho/2023 para 4,09% ao mês (61,77% ao ano) em julho/2023, sendo esta a menor taxa de juros desde abril/2023.
Taxa de juros x Selic – Considerando todas as elevações da taxa básica de juros (Selic) promovidas pelo Banco Central desde janeiro/2021, tivemos neste período (janeiro/2021 a julho/2023) uma elevação da Selic de 11,75 pontos percentuais (elevação de 587,50%) de 2,00% ao ano em janeiro/2021 para 13,75% ao ano em julho/2023.
Neste período a taxa de juros média para pessoa física apresentou uma elevação de 32,88 pontos percentuais (elevação de 35,51%) de 92,59% ao ano em janeiro/2021 para 125,47% ao ano em julho/2023.
Nas operações de crédito para pessoa jurídica houve uma elevação de 20,57 pontos percentuais (elevação de 49,93%) de 41,20% ao ano em janeiro/2021 para 61,77% ao ano em julho/2023.
